Spaanse huizenkopers stellen budget bij: gemiddeld € 26.000 minder door hogere hypotheekrente
Een huis kopen in Spanje wordt voor veel gezinnen financieel lastiger. Door de gestegen hypotheekrente passen kopers hun verwachtingen aan en zoeken zij woningen in een lagere prijsklasse. Uit nieuwe cijfers van hypotheekbemiddelaar Trioteca blijkt dat de gemiddelde waarde van woningen waarvoor financiering werd aangevraagd in het derde kwartaal van 2026 met ruim € 26.000 is gedaald. Tegelijkertijd groeit de belangstelling voor hypotheken met een vaste rente.
Kopers zoeken woningen in lagere prijsklasse
De Spaanse woningmarkt laat volgens het Centro de Estudios de Trioteca een opvallende ontwikkeling zien.
Tijdens het tweede kwartaal van 2026 bedroeg de gemiddelde waarde van woningen waarvoor bij de hypotheekbemiddelaar financiering werd aangevraagd € 294.667.
In het derde kwartaal, van juli tot en met september, daalde dat bedrag naar € 268.333.
Dat is een verschil van € 26.334, oftewel bijna 9 procent.
De daling betekent niet dat alle Spaanse huizen plotseling 9 procent goedkoper zijn geworden.
Het onderzoek laat vooral zien dat de klanten van Trioteca naar minder dure woningen zijn gaan kijken.
De cijfers zijn afkomstig uit de eigen hypotheekactiviteiten van het bedrijf en vormen geen landelijke huizenprijsindex.
Binnen twee maanden verschil van € 52.000
Wanneer de afzonderlijke maanden worden bekeken, valt de ontwikkeling nog sterker op.
In juli lag de gemiddelde woningwaarde bij hypotheekaanvragen via Trioteca rond € 300.000.
In augustus zakte dat bedrag naar € 257.000 en in september naar € 248.000.
Daarmee bedroeg het verschil tussen juli en september maar liefst € 52.000.
Deze cijfers wijzen erop dat een deel van de kopers zijn zoektocht heeft aangepast.
Een ruimere of duurdere woning wordt mogelijk ingeruild voor een kleiner huis, een andere locatie of een woning waarvoor minder financiering nodig is.
Euribor maakt hypotheken duurder
Een belangrijke factor is de ontwikkeling van de Euribor.
De Euribor is een Europese referentierente die veel Spaanse banken gebruiken bij het berekenen van variabele hypotheekrentes.
Wanneer deze stijgt, kan ook de maandelijkse hypotheeklast omhooggaan.
Vooral huishoudens met een variabele hypotheek merken dat bij de periodieke renteherziening.
De Euribor op twaalf maanden sloot september 2026 af op ongeveer 3,25 procent.
Ter vergelijking: in oktober 2025 lag de maandgemiddelde Euribor nog rond 2,19 procent.
De hogere rente beperkt bij een gelijk maandbudget het bedrag dat een huishouden kan lenen.
De gemiddelde Euribor van oktober 2026 is nog niet definitief vastgesteld.
Kopers lenen opvallend genoeg iets meer
Ondanks de verschuiving naar goedkopere woningen is het gemiddelde aangevraagde hypotheekbedrag bij Trioteca niet gedaald.
In het tweede kwartaal bedroeg dat € 204.667.
Tijdens het derde kwartaal steeg het bedrag licht naar € 207.667.
Kopers zoeken volgens het onderzoek dus woningen met een lagere waarde, terwijl het aangevraagde leenbedrag gemiddeld iets hoger ligt.
Dat kan betekenen dat de verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde verandert.
Het is echter niet mogelijk om op basis van deze gemiddelden vast te stellen hoeveel eigen geld iedere individuele koper inbrengt.
Meer dan 90 procent kiest voor vaste rente
Een tweede belangrijke ontwikkeling is de duidelijke voorkeur voor zekerheid.
Volgens Trioteca koos 90,54 procent van de klanten die in het derde kwartaal een hypotheek afsloten voor een vaste rente.
In september liep dit percentage zelfs op tot 92,70 procent.
Een hypotheek met vaste rente betekent dat de afgesproken rente gedurende de vastgelegde periode niet verandert.
Dat biedt meer voorspelbaarheid voor de maandelijkse lasten.
Voor huishoudens die een groot deel van hun inkomen aan woonlasten besteden, kan die zekerheid belangrijk zijn.
De resterende klanten kozen in dit onderzoek vooral voor gemengde hypotheken, waarbij de rente eerst vaststaat en daarna variabel wordt.
Ook vaste hypotheken worden duurder
De gemiddelde vaste hypotheekrente via Trioteca steeg in het derde kwartaal naar 2,46 procent.
Een kwartaal eerder lag die nog op 2,30 procent.
In dezelfde periode van 2025 bedroeg de gemiddelde rente 2,22 procent.
Hoewel een vaste hypotheek bescherming biedt tegen toekomstige rentestijgingen binnen de afgesproken renteperiode, betekent dat dus niet automatisch dat deze goedkoop is.
Het loont om verschillende aanbiedingen te vergelijken.
Daarbij zijn niet alleen het rentepercentage, maar ook bijkomende kosten, verzekeringen en voorwaarden van belang.
Vooral bestaande woningen worden gefinancierd
Uit het onderzoek blijkt verder dat kopers voornamelijk kiezen voor bestaande woningen.
Van de via Trioteca gefinancierde aankopen in het derde kwartaal had 96,15 procent betrekking op tweedehandswoningen.
Slechts 3,85 procent bestond uit nieuwbouw.
Het beperkte aanbod aan nieuwe woningen speelt daarbij een rol.
Op verschillende plaatsen in Spanje blijft de vraag naar betaalbare woningen groter dan het beschikbare aanbod.
Dat maakt het voor kopers lastig om een geschikte woning binnen hun budget te vinden.
Wat betekent dit voor Nederlanders die in Spanje willen kopen?
Ook voor Nederlanders en Belgen die een woning in Spanje willen kopen, is de ontwikkeling van de hypotheekrente belangrijk.
Wie een Spaanse hypotheek nodig heeft, moet rekening houden met de voorwaarden van de bank en de maximale maandlast die financieel haalbaar is.
Voor niet-ingezetenen kunnen andere financieringsvoorwaarden gelden dan voor mensen die permanent in Spanje wonen.
Daarnaast is het belangrijk om niet alleen naar de aankoopprijs te kijken.
Bij een Spaanse woning komen ook overdrachtsbelasting of btw, notariskosten, registratiekosten en eventuele juridische kosten kijken.
Wie een woning volledig met eigen geld betaalt, heeft geen directe last van hogere hypotheekrentes.
Wel kunnen veranderingen in de financieringsmogelijkheden van andere kopers indirect invloed hebben op de woningmarkt.
Betekent dit dat huizenprijzen gaan dalen?
Niet noodzakelijk.
Het onderzoek toont aan dat klanten van Trioteca gemiddeld goedkopere woningen zoeken.
Dat is iets anders dan een algemene daling van Spaanse woningprijzen.
De prijzen worden ook beïnvloed door factoren zoals locatie, woningaanbod, nieuwbouw, buitenlandse belangstelling en inkomensontwikkeling.
Vooral populaire kustgebieden kunnen zich anders ontwikkelen dan het Spaanse binnenland.
Econoom Gonzalo Bernardos verwacht volgens de berichtgeving van Infobae dat de Spaanse woningmarkt de komende periode minder snel zal groeien.
Hij voorziet een afname van het aantal transacties, maar geen volledige stilstand.
Ook verwacht hij dat de prijsstijgingen zullen afzwakken.
Het gaat daarbij om een economische prognose en niet om een vaststaand toekomstbeeld.
Wat kunnen huizenkopers het beste doen?
Voor wie op dit moment in Spanje een woning zoekt, is het verstandig om eerst de totale financieringsruimte vast te stellen.
Een lagere aankoopprijs betekent niet automatisch dat een woning financieel aantrekkelijker is.
Ook de staat van onderhoud, de ligging en mogelijke verbouwingskosten zijn belangrijk.
Wie een hypotheek nodig heeft, doet er goed aan meerdere banken te vergelijken en rekening te houden met mogelijke renteveranderingen.
Bij een variabele hypotheek kan de maandlast veranderen wanneer de Euribor opnieuw wordt vastgesteld.
Bij een hypotheek met vaste rente is die onzekerheid tijdens de afgesproken vaste periode kleiner.
Spaanse woningmarkt verandert van karakter
De cijfers van Trioteca wijzen op een verschuiving in het gedrag van huizenkopers.
De belangstelling voor koopwoningen is niet verdwenen, maar betaalbaarheid speelt een steeds grotere rol.
Veel gezinnen zoeken naar een woning die binnen hun financiële mogelijkheden past en kiezen tegelijkertijd voor zekerheid over de maandelijkse hypotheeklasten.
De opvallendste conclusie is dat kopers gemiddeld € 26.334 minder uitgeven aan de woningen waarvoor zij financiering zoeken. Dat is geen bewijs dat alle Spaanse huizen goedkoper worden, maar wel een duidelijk signaal dat de hogere hypotheekrente invloed heeft op het zoekgedrag.
